Planowanie finansowe i Wealth Management

Wealth Management czyli kompleksowe i holistyczne podejście do zarządzania majątkiem, powinno skupiać się w pierwszej kolejności na zabezpieczaniu i chronieniu majątku, a w następnej na jego efektywnym pomnażaniu.

Z tego powodu Wealth Management działa na styku czterech płaszczyzn:

Biznes i ekonomia:

Nasze działania biznesowe są nierozerwalnie powiązane z naszym majątkiem, nie da się więc planować jednego bez uwzględniania drugiego.
Np żaden przedsiębiorca nie będzie podejmował dobrych długoterminowo decyzji dla swojego biznesu nie mając podstawowo zabezpieczonych finansów osobistych.
Równocześnie dobrze ułożony i funkcjonujący biznes pozwala znacznie szybciej budować prywatny majątek. Jednak i w drugą stronę, bez odpowiednich bezpieczników może pociągnąć prywatne finanse na dno. 

A ekonomia plus aktualna sytuacja gospodarcza wpływają na każdego z nas czy prowadzimy biznes czy nie. Nie można też zapominać też o uwzględnieniu kosztów alternatywnych i czasu.

Zarządzaniu i zabezpieczaniu majątku: 

To wartość Twojego majątku netto definiuje długoterminowo Twoją sytuację nie to ile zarabiasz. Tak samo jakkolwiek dobrze nie idzie w firmie, nie warto pomijać budowanie drugiej nogi w postaci prywatnego majątku.
Zupełnie innego zestawu umiejętności i kroków wymaga zarabianie i “bogacenie się”, a zupełnie innych zarządzanie majątkiem i zachowanie go na pokolenia.

O czym świetnie opowiada Morgan Housel tutaj: link

Finansach: 

Od odpowiedniego zarządzania budżetem, przez efektywne wykorzystanie instrumentów finansowych (jak ubezpieczenia, kredyty, inwestycje czy zwykłe konto w banku), zabezpieczenia przed nieoczekiwanymi wydarzeniami i świadome budowanie całego portfela aktywów.
Zastosowanie właściwych narzędzi w budowie planu finansowego to fundament Wealth Managementu.

Prawo i podatki: 

Obudowanie planów finansowych i biznesowych oraz wszystkich poprzednich płaszczyzn w odpowiednie struktury prawne i podatkowe pozwala zminimalizować ryzyka i wybierać najoptymalniejsze drogi.
Np. wybierając odpowiednią formę prawną prowadzenia biznesu, planując sukcesje lub dziedziczenie czy dobierając odpowiednie strategie podatkowe.

Jednak życie to nie excele, a ekonomia i finanse to nie zawsze nauka ścisła. Tak samo ważny jest komfort klienta, zarówno jego faktyczne bezpieczeństwo jak i jego poczucie oraz to, aby plany finansowe były szyte pod niego.

Dlatego koniec końców – tworzony z klientem i dla klienta plan finansowy musi być przede wszystkim kompromisem między tym co ekonomicznie opłacalne, a psychologicznie akceptowalne przez klienta.